Guide comparatif · Assurance collective · Québec

Assurance collective
ce que ton contrat ne te dit pas

Ton employeur t'offre une assurance collective et tu te sens protégé, mais la plupart des gens découvrent les lacunes de leur couverture au moment le plus mal choisi : lors d'une réclamation, d'un changement d'emploi ou d'un départ à la retraite.

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Sans frais Sans engagement Analyse des lacunes de ton régime collectif Bureau à Terrebonne · Rencontres virtuelles
L'essentiel

Ce que couvre typiquement un régime collectif

Un régime d'assurance collective offert par ton employeur couvre généralement : l'invalidité courte et longue durée, l'assurance vie de base, les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et parfois la vision.

Sur le papier, ça semble complet. En pratique, chaque couverture a des plafonds, des définitions restrictives et des conditions que peu de gens lisent avant d'en avoir besoin.

La connaissance de ces limites te permet de prendre de bonnes décisions maintenant, pas dans une situation de crise.

Les 5 limites peu connues :

  • ✗ Invalidité limitée à 60-70 % du salaire de base seulement
  • ✗ Définition d'invalidité plus restrictive après 24 mois (toute occupation vs ton occupation)
  • ✗ Couverture cesse au départ : emploi, retraite ou mise à pied
  • ✗ Assurance vie souvent limitée à 1 ou 2 fois le salaire annuel
  • ✗ Non portable : impossible à conserver si tu changes d'employeur
Pour qui?

Tu devrais lire ce guide si…

Tu changes d'emploi bientôt

Il y a une fenêtre de 31 jours pour convertir certaines couvertures en police individuelle sans preuve médicale. C'est court. Simon peut t'aider à activer cette option avant qu'elle expire.

Tu approches de la retraite

Ton assurance collective disparaît avec ton emploi. Planifier une couverture individuelle pendant que tu es encore en bonne santé est beaucoup plus avantageux qu'attendre après 65 ans.

Tu as des dettes ou des dépendants importants

Si une invalidité de 6 mois ne te couvrirait pas entièrement avec ton régime actuel, tu as un écart à combler. Simon calcule exactement ce manque.

Pourquoi Simon?

Combler les lacunes, sans payer pour des doublons

Simon ne te demande pas de remplacer ton assurance collective. Il l'analyse pour identifier ce qu'elle couvre bien, et ce qu'elle ne couvre pas.

Beaucoup de gens se retrouvent avec une double couverture inutile ou, au contraire, avec des lacunes importantes. L'objectif est de construire une protection complète et cohérente sans payer pour des doublons.

Affilié à iA Groupe financier, il a accès aux produits complémentaires disponibles sur le marché.

  • 1

    Analyse de ton contrat d'assurance collective

    On passe en revue les couvertures actuelles, les plafonds et les définitions clés de ton régime.

  • 2

    Identification des écarts par rapport à tes besoins

    Simon compare ce que tu as avec ce dont tu as réellement besoin selon ta situation personnelle.

  • 3

    Couverture individuelle ciblée pour combler les lacunes

    Une proposition précise, sans superflu, pour renforcer ta protection aux endroits qui comptent vraiment.

  • 4

    Révision à chaque changement de situation

    Emploi, retraite, mariage, enfants : ton dossier évolue avec toi pour rester pertinent.

Questions fréquentes

Tes questions sur la couverture collective et individuelle

Des réponses claires pour éviter les mauvaises surprises.

Pas toujours. Un régime collectif typique couvre l'invalidité à 60-70 % du salaire de base, avec une définition qui peut changer après 24 mois. La vie est souvent limitée à 1 ou 2 fois le salaire annuel. Si tu as une hypothèque et des enfants à charge, c'est généralement insuffisant. Une analyse gratuite avec Simon permet d'évaluer les vrais écarts.
La plupart des couvertures collectives cessent dès que tu quittes ton emploi. Tu disposes d'une fenêtre de 31 jours pour convertir certaines couvertures en police individuelle sans preuve d'assurabilité, une option précieuse que peu de gens connaissent. Passé ce délai, tu devras te re-qualifier médicalement, ce qui peut être difficile si ta santé a changé.
Oui, et c'est souvent la meilleure approche. Plutôt que de tout remplacer, Simon identifie les lacunes spécifiques de ton régime collectif et te propose une couverture individuelle ciblée pour combler ces écarts. Le résultat est une protection complète à un coût raisonnable.
Non. La quasi-totalité des régimes collectifs cessent au moment du départ à la retraite ou à 65 ans. C'est souvent à cet âge qu'on est le plus vulnérable sur le plan de la santé, et le plus difficile à assurer. Prévoir une couverture individuelle avant la retraite, pendant qu'on est encore en bonne santé, est une décision stratégique importante.
Prochaine étape

Est-ce que tu seras vraiment couvert le jour où tu en as besoin?

En 30 minutes, Simon analyse ton contrat collectif et t'explique exactement ce qui te manque. Gratuit, sans engagement.

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Tu préfères le téléphone? (438) 530-4430