Assurance invalidité · Québec

Assurance invalidité
protège ton revenu si tu ne peux plus travailler

Chaque année, des milliers de Québécois tombent malades ou se blessent et perdent leur capacité de travailler. Si ton revenu s'arrête, ta vie devrait-elle s'arrêter aussi?

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L'essentiel

C'est quoi l'assurance invalidité?

L'assurance invalidité remplace une partie de ton revenu si une maladie ou un accident t'empêche de travailler. Elle peut couvrir une invalidité courte durée (quelques semaines) ou de longue durée (plusieurs années, voire jusqu'à la retraite).

Contrairement à ce que plusieurs croient, la CNESST ne couvre que les accidents liés au travail, et les programmes gouvernementaux ont des plafonds très bas. Si tu es travailleur autonome, tu n'as aucune protection automatique.

Le montant des prestations, le délai de carence et la définition d'« invalidité » varient d'un produit à l'autre. C'est là que le rôle du conseiller est essentiel. Tu habites la région? Vois l'assurance invalidité à Terrebonne.

Ce que l'assurance invalidité couvre :

  • ✓ Revenu de remplacement (60 à 85 % du revenu brut)
  • ✓ Maladies graves, troubles de santé mentale, épuisement professionnel
  • ✓ Accidents hors travail (sports, voiture, etc.)
  • ✓ Prestations versées jusqu'à 65 ans selon le produit
  • ✓ Protection non imposable (selon la structure de paiement)
Pour qui?

L'assurance invalidité est faite pour toi si…

Tu es travailleur autonome

Pas d'assurance collective, pas d'employeur. Si tu ne travailles pas, tu ne gagnes pas. Consulte le guide sur la protection financière pour travailleur autonome.

Tu as des obligations financières

Hypothèque, voiture, pension alimentaire : tes dettes ne s'arrêtent pas parce que tu es invalide. La couverture te permet d'honorer tes engagements.

Ton revenu fait vivre ta famille

Si tu es le principal pourvoyeur, une invalidité sans couverture peut plonger toute la famille dans l'instabilité financière en quelques mois.

Pourquoi Simon?

Pourquoi passer par un conseiller en sécurité financière?

Les définitions d'invalidité varient énormément d'un produit à l'autre. Certains produits couvrent seulement si tu ne peux exercer aucune profession. D'autres te couvrent si tu ne peux plus exercer ta profession.

Cette nuance peut faire une différence de plusieurs milliers de dollars par mois. Simon s'assure que tu comprends ce que tu achètes, et que la définition de ton contrat est adaptée à ton type de travail.

Affilié à iA Groupe financier, l'une des plus grandes compagnies d'assurance au Canada.

  • 1

    Analyse de tes revenus et obligations

    On évalue combien tu as besoin chaque mois pour maintenir ton niveau de vie.

  • 2

    Sélection du bon produit

    Délai de carence, durée des prestations, définition d'invalidité : on choisit ensemble ce qui te correspond.

  • 3

    Soumission et souscription

    Je t'accompagne dans le processus, y compris lors d'examens médicaux si requis.

  • 4

    Révision annuelle

    Tes revenus augmentent? On ajuste ta couverture pour qu'elle reste proportionnelle.

Questions fréquentes

Tes questions sur l'assurance invalidité

Des réponses claires, sans jargon.

Partiellement. La CNESST couvre les accidents liés au travail, et le régime d'assurance parentale (RQAP) couvre certaines absences liées à la famille. Mais une maladie, une blessure hors travail ou un trouble de santé mentale ne sont couverts qu'à travers l'assurance-emploi fédérale, qui verse maximum 55 % du revenu assurable, pour 15 semaines. Si tu es travailleur autonome, tu n'as accès à rien par défaut.
Oui, absolument. Des produits d'assurance invalidité existent spécifiquement pour les travailleurs autonomes et les professionnels. La couverture est calculée en fonction de ton revenu documenté (revenus nets, T1 ou états financiers). Simon peut analyser ta situation et te recommander un produit adapté à ta profession et à ton revenu réel.
La plupart des polices prévoient un délai de carence (période d'attente) avant que les prestations débutent, généralement de 30 à 120 jours. Plus le délai est long, plus la prime est basse. Le délai idéal dépend de tes économies d'urgence et de ta capacité à tenir sans revenu. On évalue ça ensemble lors de l'analyse gratuite.
En général, les polices couvrent entre 60 % et 85 % du revenu brut, jusqu'à une limite mensuelle définie au contrat. L'objectif est de maintenir ton niveau de vie sans encourager une prolongation artificielle de l'invalidité. Les plafonds et les calculs varient selon que tu es salarié, professionnel libéral ou travailleur autonome.
Prochaine étape

Combien te coûterait une invalidité non couverte?

En 45 à 60 minutes, on évalue ensemble le bon niveau de couverture pour ton revenu et ta situation. Gratuit, sans engagement.

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