Protection · Travailleur autonome · Québec

Travailleur autonome
bâtis ton propre filet de sécurité

Quand tu es à ton compte, ton revenu dépend entièrement de ta capacité à travailler. Pas de collectif, pas d'employeur, pas de d'assurance-emploi. Un accident peut compromettre une entreprise bâtie sur des années.

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L'essentiel

Ce que tu n'as pas... et comment y remédier

Un salarié bénéficie d'un filet invisible : assurance collective de l'employeur, cotisations RQAP, assurance-emploi maladie. Quand il tombe malade ou se blesse, des mécanismes prennent le relais.

En tant que travailleur autonome, ce filet n'existe pas par défaut. Si tu ne travailles pas, tu ne gagnes pas. C'est aussi simple que ça, et c'est une réalité que beaucoup de gens à leur compte découvrent trop tard.

La bonne nouvelle : les produits d'assurance pour travailleurs autonomes existent et sont accessibles. L'enjeu est de choisir les bonnes couvertures dans le bon ordre.

Ce qu'on peut mettre en place :

  • ✓ Assurance invalidité (revenu de remplacement si tu ne peux plus travailler)
  • ✓ Assurance maladies graves (capital forfaitaire au diagnostic)
  • ✓ Assurance vie (protection de ta famille et de tes dettes)
  • ✓ REER, CELI, CELIAPP (épargne fiscalement avantageuse)
  • ✓ Couverture médicaments et soins de santé complémentaires
Pour qui?

Cette analyse est faite pour toi si…

Tu es à ton compte depuis peu

Les premières années sont cruciales. Tu construis ton revenu, mais sans filet. Mettre en place une protection de base dès le départ évite les mauvaises surprises quand tu as enfin quelque chose à protéger.

Ton revenu est devenu significatif

Quand ton revenu dépasse 50 000 $ par an, une invalidité de 6 mois représente plus de 25 000 $ de revenu perdu. Une prime mensuelle raisonnable peut couvrir ce risque.

Tu as des obligations financières ou des dépendants

Hypothèque, pension alimentaire, enfants à charge : tes obligations ne disparaissent pas si tu tombes malade. L'assurance te permet d'honorer tes engagements même dans les pires moments.

Pourquoi Simon?

Une analyse qui tient compte de ta réalité

Simon comprend la réalité des travailleurs autonomes de l'intérieur : lui-même conseiller à son compte, il vit les mêmes enjeux que toi. Pas de filet d'employeur, une rémunération liée directement à sa capacité de travailler. Cette réalité partagée lui permet de te proposer des solutions ancrées dans le concret, pas dans des scénarios théoriques.

Il analyse ta situation globale (revenus, dettes, épargne existante, projets) et bâtit un plan en ordre de priorité. Pas de solution universelle : le bon produit au bon moment, selon ton budget.

Affilié à iA Groupe financier, l'une des plus grandes compagnies d'assurance au Canada.

  • 1

    Portrait complet de ta situation

    Revenus, dettes, épargne, obligations : on dresse le tableau complet avant de proposer quoi que ce soit.

  • 2

    Identification des risques prioritaires

    Selon ta situation, certains risques sont plus urgents à couvrir que d'autres. Simon établit l'ordre des priorités.

  • 3

    Présentation des options avec calcul des primes

    Tu vois les couvertures disponibles, les montants et le coût mensuel avant de prendre toute décision.

  • 4

    Mise en place et révision annuelle

    Simon t'accompagne à la souscription et revoit ton dossier chaque année pour que ta protection reste adaptée.

Questions fréquentes

Tes questions sur la protection des autonomes

Des réponses claires pour prendre les bonnes décisions.

Non. Les travailleurs autonomes n'ont pas accès à l'assurance-emploi maladie standard. Tu peux cotiser volontairement au régime fédéral d'assurance-emploi pour accéder aux prestations de maladie, mais les montants sont plafonnés et la durée limitée à 15 semaines. Une assurance invalidité invalidité est la seule façon de te protéger réellement si tu ne peux plus travailler pendant une longue période.
L'invalidité en premier : c'est le risque le plus probable et le plus dévastateur pour un revenu d'autonome. Ensuite l'assurance vie si tu as des proches qui dépendent de toi ou des dettes importantes. La maladie grave complète le tableau pour les soins et les revenus pendant un traitement. Simon établit l'ordre des priorités en fonction de ta situation spécifique.
Partiellement. Si tu paies tes primes avec de l'argent après impôt personnel, les prestations reçues seront non imposables, ce qui est souvent plus avantageux. Si les primes sont payées par ton entreprise et déduites comme dépense, les prestations seront alors imposables. La structure optimale dépend de ta situation fiscale. Simon recommande de consulter un comptable pour valider le meilleur montage.
La règle générale est de couvrir 60 à 85 % de ton revenu net mensuel. Il faut tenir compte de tes dépenses fixes (hypothèque, voiture, épicerie, assurances), de ton fonds d'urgence existant, et du délai de carence que tu peux assumer. Simon fait ce calcul avec toi lors de l'analyse gratuite.
Prochaine étape

Combien de mois pourrais-tu tenir sans revenu?

En 30 minutes, Simon analyse ta situation et te dit quelle couverture mettre en place en premier. Gratuit, sans engagement.

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