Autour de 300 000 $ en placements, quelque chose bascule : les rendements composés commencent à générer autant que tu travailles pour les produire. C'est le bon moment pour optimiser la façon dont ces actifs fructifient.
Analyser ma situation →Un compte non enregistré n'est soumis à aucun plafond de cotisation. Tu peux y investir autant que tu le souhaites, sans restrictions liées à ton revenu ou à des droits accumulés. C'est une option particulièrement pertinente quand les actifs investis atteignent une taille où la gestion fiscale de chaque dollar de rendement devient significative.
L'inconvénient? Les revenus de placement sont imposables. Mais la façon dont ils sont imposés varie selon le type de revenu : les gains en capital bénéficient d'un traitement fiscal avantageux (seulement 50 % est imposable), et les dividendes de sociétés canadiennes sont admissibles au crédit d'impôt pour dividendes.
Une bonne stratégie consiste à loger les placements les moins efficaces fiscalement (obligations, revenus d'intérêts) dans le REER, et à utiliser le compte non enregistré pour les actions et fonds à croissance à long terme.
Fiscalité selon le type de revenu :
La Série Prestige donne accès à des frais de gestion réduits sur tes fonds distincts chez iA. C'est le principal avantage : moins de frais, c'est plus d'actifs qui travaillent pour toi sur le long terme.
Tu accèdes à la série prestige dès 300 000 $ en placements chez iA, et à un palier supérieur à partir de 500 000 $. Ces seuils sont calculés en additionnant la valeur totale de tous les comptes à une même adresse.
Une fois le seuil atteint, les avantages Prestige peuvent être partagés avec tous les membres de ta famille. Tout le ménage profite des frais réduits, même si un seul membre détient les actifs requis.
En savoir plus sur la série prestige : Série prestige (iA Groupe financier)
Quand les placements de ton ménage (toi et les membres de ta famille à la même adresse) atteignent 300 000 $ chez iA, tu accèdes au premier palier de la Série Prestige : des frais de gestion réduits sur l'ensemble de ton portefeuille. À partir de 500 000 $, un second palier fait baisser ces frais encore davantage.
Simon t'aide à regrouper les comptes de la famille pour atteindre ces seuils, à choisir les bons produits et à intégrer ces placements dans ton plan financier global : assurance, protection, épargne et succession, avec une cohérence que les outils en ligne ne peuvent pas offrir.
Affilié à iA Groupe financier, l'une des plus grandes compagnies d'assurance et d'investissement au Canada.
On dresse un portrait complet : comptes enregistrés, placements existants, objectifs fiscaux et horizon de placement.
On détermine quels placements vont dans quels comptes pour minimiser l'impôt sur la croissance et les revenus.
Compte non enregistré, fonds distincts Prestige, assurance-vie participante comme véhicule de placement : on choisit ensemble ce qui correspond à ton profil.
La nomination de bénéficiaires, les stratégies de transfert et la minimisation des impôts au décès font partie du plan.
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