Assurance hypothécaire · Québec

Assurance hypothécaire
protège ta famille, pas ta banque

L'assurance que ta banque t'offre lors de la signature de ton hypothèque semble simple. Mais elle protège d'abord la banque. Si tu décèdes, c'est l'institution qui encaisse, pas ta famille.

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L'essentiel

Assurance prêteur vs assurance individuelle : la vraie différence

Quand tu signes une hypothèque, la banque t'offre presque toujours une assurance sur-le-champ. C'est pratique, mais ce n'est pas nécessairement avantageux.

La couverture de la banque diminue chaque année en suivant ton solde hypothécaire, alors que ta prime reste la même. En d'autres mots, tu paies autant en fin de terme qu'au début, pour une protection beaucoup plus petite.

Si tu décèdes, le bénéficiaire est la banque, pas ta famille. Ta famille ne reçoit pas un sou directement : la banque efface simplement la dette.

Une protection personnelle bien montée va plus loin que le décès : on peut y greffer une couverture invalidité et maladies graves, parce que c'est souvent une perte de revenu qui menace les paiements hypothécaires, pas seulement un décès.

Comparaison rapide :

  • ✗ Assurance banque : couverture décroissante, bénéficiaire est la banque
  • ✗ Assurance banque : non portable si tu changes de prêteur
  • ✗ Assurance banque : prime stable pour une couverture qui rétrécit chaque année
  • ✓ Assurance individuelle : montant de couverture fixe, bénéficiaire de ton choix
  • ✓ Assurance individuelle : portable peu importe le prêteur
  • ✓ Assurance individuelle : prime garantie à l'âge de souscription
Pour qui?

Tu as besoin d'une analyse si…

Tu viens d'acheter une propriété

C'est le moment idéal pour comparer les options. Avant de signer l'assurance de la banque, prends 30 minutes pour voir ce qui s'offre à toi.

Ton hypothèque est en renouvellement

Le renouvellement est une fenêtre parfaite pour réviser ta protection. Si tu changes de prêteur, tu perds l'assurance bancaire; autant prévoir une couverture portable dès maintenant.

Tu as déjà l'assurance de ta banque

Il n'est pas trop tard. Si ton état de santé n'a pas changé, une analyse comparative peut révéler une option plus avantageuse, et potentiellement moins chère pour une meilleure couverture.

Pourquoi Simon?

Une analyse indépendante, pas un discours de banque

La plupart des gens signent l'assurance bancaire sans la lire. Ce n'est pas un reproche : le conseiller de la banque ne détaille pas les désavantages.

Simon analyse ta situation de façon indépendante et te présente les options disponibles sur le marché. Il est rémunéré par les produits choisis, pas par la banque.

Affilié à iA Groupe financier, il a accès à une gamme complète de produits de protection hypothécaire.

  • 1

    Analyse de ta situation hypothécaire

    Solde, terme restant, profil de santé : on part de ta réalité concrète.

  • 2

    Comparaison des options disponibles

    Produits du marché versus ce que la banque t'offre, avec les avantages et inconvénients de chacun.

  • 3

    Compléter la proposition du produit retenu

    Simon coordonne la transition et s'assure qu'il n'y a pas de trou dans ta couverture.

  • 4

    Révision lors de chaque renouvellement

    On réévalue ensemble à chaque terme pour s'assurer que ta couverture reste optimale.

Questions fréquentes

Tes questions sur l'assurance hypothécaire

Des réponses claires sur la protection de ton plus grand investissement.

L'assurance prêteur protège la banque, pas ta famille. Sa couverture diminue chaque année en suivant le solde de l'hypothèque, alors que la prime reste la même. Une assurance individuelle couvre un montant fixe, appartient à toi, désigne le bénéficiaire de ton choix et reste valide peu importe l'institution prêteuse.
Oui, mais il y a quelques points à vérifier : délai de carence sur la nouvelle police, possibilité de chevauchement et état de santé actuel. Idéalement, on souscrit la couverture individuelle avant de résilier celle de la banque. Simon analyse ta situation et coordonne la transition.
Cela dépend du montant de couverture et de ton âge. En dessous de certains seuils, la souscription se fait par questionnaire médical seulement. Pour des montants plus élevés, un bilan de santé peut être requis. Simon t'accompagne à chaque étape du processus.
Avec l'assurance de ta banque, tu perds ta couverture et dois re-souscrire, souvent à des conditions moins avantageuses. Avec une assurance individuelle, ta protection suit ton hypothèque peu importe le prêteur. C'est l'un des avantages les plus importants de la couverture personnelle.
Prochaine étape

Tu paies peut-être pour une protection qui profite à ta banque

En 30 minutes, Simon compare ce que tu as avec ce qui existe. Sans frais, sans engagement.

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