Guide · Achat d'une maison
Assurance hypothécaire :
la banque ou toi ?
Quand tu achètes une maison, la banque te propose « l'assurance prêt » en deux clics. C'est simple, mais est-ce le bon choix ? Voici la comparaison honnête avec une assurance vie qui t'appartient.
La différence tient en une phrase :
l'assurance de la banque protège la banque,
l'assurance vie protège ta famille.
Le match, point par point.
| Le critère | Assurance de la banque | Ton assurance vie |
|---|---|---|
| Le capital assuré | Diminue à mesure que tu rembourses ton hypothèque. | Reste fixe : tu choisis le montant, il ne baisse pas. |
| La prime | Reste la même même si ta couverture baisse. | Fixe et garantie selon le contrat choisi. |
| Le bénéficiaire | La banque : l'argent rembourse le prêt, un point c'est tout. | Ta famille : elle reçoit le capital et décide quoi en faire. |
| Si tu changes de banque | La protection prend fin, il faut recommencer. | Elle te suit : elle n'est pas rattachée au prêteur. |
| L'admissibilité | Souvent évaluée au moment de la réclamation. | Confirmée dès la souscription, avec Simon. |
| La flexibilité | Liée à un seul prêt, une seule dette. | Couvre l’hypothèque et bien plus : revenu, projets, famille. |
Ce tableau est une comparaison générale à titre éducatif. Chaque situation est différente : les produits, les prix et les conditions varient. On regarde ton cas précis ensemble.
Tu ne sais pas quelle colonne s'applique à ton hypothèque ? On le vérifie ensemble, chiffres en main.
Planifier ma rencontreLa différence qui change tout : le capital décroissant.
Avec l'assurance de la banque, le montant assuré suit ton solde hypothécaire : plus tu rembourses, moins tu es assuré. Mais ta prime, elle, ne baisse pas.
Avec une assurance vie, tu choisis un capital fixe. Après 15 ans, il vaut toujours autant, et la différence entre ce capital et ton solde revient à ta famille, pas à la banque.
Illustration simplifiée du capital assuré dans le temps.
L'assurance de la banque
Les avantages
- Souscription rapide, en même temps que le prêt
- Peu ou pas de questions médicales au départ
Les inconvénients
- Le capital diminue avec ton solde, pas la prime
- C'est la banque qui est bénéficiaire
- Tu la perds si tu changes de prêteur
- Admissibilité souvent vérifiée au moment de la réclamation
Ton assurance vie individuelle
Les avantages
- Le capital reste fixe, la prime aussi
- C'est ta famille qui reçoit l'argent
- Elle te suit, peu importe ta banque
- Admissibilité confirmée dès la souscription
À considérer
- Quelques questions de santé à remplir au départ
- Ça prend un conseiller pour bien la structurer (c'est mon rôle)
Ton hypothèque, ton budget et ta famille sont uniques.
Planifie ta rencontre gratuite et on compare avec tes vrais chiffres.
Écrit par Simon Lévesque, conseiller en sécurité financière
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