Comparateur · Épargne

REER, CELI ou CELIAPP : lequel pour toi ?

Trois comptes à l'abri de l'impôt, trois logiques différentes. Voici comment les distinguer d'un coup d'œil, puis on choisit le bon dosage pour ta situation.

Comparaison du REER, du CELI et du CELIAPP sur cinq critères
Critère	REER	CELI	CELIAPP
L'objectif type	La retraite	Tout projet, flexible	Une première maison
À la cotisation	Déductible du revenu imposable	Pas de déduction	Déductible, comme le REER
Au retrait	Imposable	Non imposable	Non imposable (pour une maison)
Souplesse des retraits	Limitée (sauf RAP / REEP)	Totale, en tout temps	Pour l'achat d'une maison
L'idéal pour	Revenus plus élevés	Coussin et moyen terme	Futurs premiers acheteurs

À titre informatif. Les plafonds et règles fiscales évoluent : on valide toujours les chiffres à jour ensemble avant de décider.

La règle du pouce.

Choisis le REER si…

Tu as un bon revenu imposable et tu veux réduire ton impôt aujourd'hui, en vue de la retraite.

Choisis le CELI si…

Tu veux de la souplesse : un coussin, un projet à moyen terme, des retraits sans impôt et sans pénalité.

Choisis le CELIAPP si…

Tu achètes une première maison : tu déduis tes cotisations ET tu retires sans impôt pour l'achat.

Dans la vraie vie, ce n'est presque jamais « l'un OU l'autre ». Le bon plan combine souvent les trois, dans le bon ordre et selon ton revenu. C'est exactement ce qu'on démêle ensemble.

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