CELI, REER, CELIAPP, REEE, CRI, non enregistré : ces mots désignent des contenants. Ce qu'on y met (actions, FNB, fonds communs, fonds distincts, CEIE, CPG) est une décision distincte.
Analyser ma situation →Le compte est le contenant : c'est lui qui détermine les règles fiscales. Un CELI, un REER ou un REEE sont des types de comptes. Ils définissent ce qui est déductible, ce qui est imposable à la sortie, et quelles limites de cotisation s'appliquent.
Le placement est ce qu'on met à l'intérieur : des actions, des FNB (fonds négociés en bourse), des fonds communs de placement, des fonds distincts, un CEIE (compte d'épargne à intérêt élevé) ou des CPG. Le type de placement accessible dépend du professionnel et de l'institution.
Les deux décisions sont indépendantes. Un même compte peut accueillir différents types de placements selon le professionnel consulté. En tant que conseiller en sécurité financière affilié à iA Groupe financier, Simon recommande des fonds distincts, des CEIE et des CPG.
| Compte (le contenant) | Ce qu'il peut contenir |
|---|---|
| CELI, REER, CELIAPP, REEE, CRI | Actions, FNB, fonds communs, fonds distincts, CEIE, CPG |
| Non enregistré | Actions, FNB, fonds communs, fonds distincts, CEIE, CPG, cryptomonnaie, placements privés, etc. |
En tant que conseiller en sécurité financière affilié à iA Groupe financier, Simon recommande des fonds distincts, des CEIE et des CPG.
Un conseiller en sécurité financière offre des produits d'assurance-placement différents de ce qu'on trouve en banque ou sur les plateformes en ligne. Ces produits peuvent être logés dans la plupart des types de comptes.
Semblables aux fonds communs de placement, mais encadrés par un contrat d'assurance. Ils offrent une garantie sur le capital (75 % à 100 % à l'échéance et au décès), la possibilité de nommer un bénéficiaire directement (sans passer par la succession) et, dans certains cas, une protection contre les créanciers. Disponibles dans tous les types de comptes.
Un compte d'épargne liquide qui offre un taux d'intérêt compétitif. Le capital est disponible en tout temps, sans pénalité de retrait. Idéal pour le fonds d'urgence, les projets à court terme ou la portion liquide d'un portefeuille. Disponible en CELI, en REER ou dans un compte non enregistré.
Un taux d'intérêt fixe garanti pour une durée déterminée (de 30 jours à 5 ans). Le capital est entièrement protégé. Idéal pour les objectifs à horizon fixe ou pour sécuriser une portion du portefeuille. Disponibles dans la plupart des types de comptes enregistrés et non enregistrés.
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Contrairement à un conseiller bancaire limité aux produits de son institution, Simon a accès à la gamme complète d'iA Groupe financier et établit une stratégie qui s'intègre à ton plan financier global : placements, assurance et protection.
Affilié à iA Groupe financier, l'une des plus grandes compagnies d'assurance et d'investissement au Canada.
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